前不久，杭州市预付式消费公证监管第一单落地。市民罗丹萍为她的外甥在安彼儿童成长中心支付了半年的托育费用，与以往不同，这笔钱不会直接转给托育机构，而转到杭州国立公证处设在杭州银行的监管账户。等到确认托育机构履行了合同义务，公证处发出指令，银行才会把钱划转给托育机构。这一新举措，也赢得不少市民称赞：希望能够多推广，这样就不用担心机构跑路，钱要不回来了。

　　美容卡、理发卡、健身卡、洗车卡……预付式消费遍及生活方方面面。但是，“卡还在，店没了、退款难”的尴尬频频发生。浙江近年来采取了诸多举措，对预付式消费发展加以规范。预付式消费为何问题频发？充值管理上浙江又有哪些做法？未来如何让消费者少“踩雷”、多“避坑”？

　　预付式消费：优惠VS风险

　　一提起办卡消费，杭州的梁先生就意难平：“以前只在新闻上看过商家跑路，没想到发生在自己身上了。”去年12月底，他花4980元给儿子办了张体育培训机构的年卡，这张有效期从今年3月才开始的年卡，因为培训机构跑路、老板失联，没有“用武之地”了。

　　“充值500送50”“充值2000到户2500”之类的宣传语，被各类商家当作揽客利器。但往往交钱容易退钱难，各种纠纷也伴随而生。最常见的就是梁先生这类情况，店铺“爆雷”“跑路”，充值也随之打了水漂。浙大城市学院法学院研究员黄镇指出，随着商业模式的变化，连锁门店叠加线上平台等因素，一旦商家出现经营问题影响甚至会波及全国，传统经营风险向金融风险转化。此外，预付式消费有向多领域扩散的风险。

　　浙江丰国律师事务所主任陈松涛表示，预付式消费对于商家而言，可以起到锁定客源、回笼资金、扩大投资等作用，客户可以得到优惠价格。但是由于商家的良莠不齐，商业风险蕴藏其中，极易引发纠纷。从他接触的预付式消费纠纷来看，主要集中于健身、理发、美容、培训四大领域，有的店跑路了找不到老板，有的店换了老板不认消费者之前充的值。

　　从中国裁判文书网发布的2023年预付式消费纠纷案件的情况来看，主要集中于体育健身与美容美发领域，这两类案件分别占到案件总数的50%和26.5%，其次为教育培训和购物领域，均占案件总数的7%，其余案件则分布在休闲娱乐、养生保健、餐饮服务等方面。

　　即便通过司法途径维权，消费者也面临着现实难题，陈松涛表示：“消费者打赢了官司也可能找不到负责人、要不回钱，加之这类案件普遍的标的比较低，耗费时间、金钱，司法成本较高，现实中较少有消费者会选择走司法途径。”

　　管好充值卡，浙江有探索

　　就预付式消费监管第一单，杭州市国立公证处相关负责人表示，这次推出的只是单个托育机构的试点，“我们想通过试点，来观察一下全链路的可行性，根据实际效果再进行进一步推广。”这让不少市民充满期待。

　　早在2017年，浙版消保法就对预付式消费做了明确规定，例如企业法人提供的记名预付卡不得超过5000元，不记名预付卡不超过1000元，还规定了经营者违反上述法律的后果：如果经营者拒不改正或将面临1万以上10万以下罚款。

　　为了“看住”消费者充值的钱，我省多地摸索推出了特色的数字化监管平台。

　　宁波打造了全国首个人民银行认可的资金监管平台——“放心充”消费服务平台，2023年3月起正式运行并在宁波全市范围推广，该平台还被选入浙江省城市大脑（智慧城市）场景应用优秀案例。“放心充”引入预付式消费纠纷较集中的教育培训等领域市场经营主体，累计交易已超10万笔，涉及监管资金已超5000万。台州椒江探索开发了预付消费综合协同治理平台“付省心”，横向打通21个部门的44项数据。数据统计，“付省心”应用已累计入驻商户近4000家，覆盖15个行业，注册用户近30万，服务群众800多万人次。富阳区推行了单用途商业预付卡全周期治理数字化、南浔区探索“浙里单用途商业预付卡监管”应用，也都取得了一定成效。

　　此外，针对预付式消费纠纷高发的教育培训，浙江省教育厅等多部门于2022年印发《浙江省校外培训机构预收费管理暂行办法（试行）》，要求所有培训机构入驻“全国校外教育培训监管与服务平台”，通过全国平台进行购课、结算，将所有资金“管起来”。

　　少踩坑还需多措并举

　　3月12日，中国消费者协会发布《2023年预付式消费领域消费者权益保护报告》(下称报告)，呼吁加快完善预付式消费领域相关立法、强化行政监管、加大司法救济力度等。

　　黄镇指出，目前预付式消费监管范围尚未确定，各部门职责分工尚不明确，预付式消费领域缺乏强制性措施。正如《报告》所建议的，完善预付式消费领域监管、立法是大势所趋。在他看来，预付式消费监管应重点解决“监管没抓手、消费没信心、经营没活力”等三个方面的问题。

　　“打造全省统一的数字化监管平台是解决当前预付式消费监管难题的关键一招。”黄镇表示，加强消费资金安全与经营者信息披露，是保障消费权益、提振消费信心的重要因素。将部分资金存管与金融机构贷款授信，兼顾经营者资金需求，可以盘活闲置资金、释放市场活力。

　　以杭州付式消费监管第一单为例，有限且变慢的现金流，势必对商家的经营能力带来考验。为了满足商家日常运营中对资金的需求，与之匹配的金融工具正在设计中。杭州银行相关负责人说：“我们将根据商家的实际经营数据、交易流水等信息，为经营者搭建低利率的金融产品，为商家的现金流形成补充。”

　　此外，陈松涛建议广大消费者一定要有理性消费观念和风险意识。首先在选择商家的时候，要事先预防，尽量选择正规、长期经营的商家，要警惕口碑不好且成立时间比较短的商家，不贪图便宜。其次，充值的时候，在充分考虑自己的消费能力，谨慎看待不合常理的低价优惠。对商家的宣传和承诺要理性分析，全面阅读和了解具体内容，必要的时候让商家进行解释再决定是否购买。最后，注意保留付款凭证和交易凭证等证据。在发现商家有经营问题时，该投诉投诉。此外，遇到店铺转让，如果营业执照仍是同一个，即便更换了法人等信息，新老板也要承担相应责任。

来源： 潮新闻    | 撰稿： 杨一凡    | 责编：俞舒珺    审核：张渊

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